ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിയമത്തിൽ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ പുതിയ നിർദ്ദേശം - നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടത്

2025 ജനുവരി 1 ന് പ്രാബല്യത്തിൽ വന്ന റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (ആർബിഐ) പുതിയ നിർദ്ദേശം പ്രകാരം, എല്ലാ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും 15 ദിവസത്തിലൊരിക്കൽ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ രേഖകൾ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ ധനകാര്യ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ കൂടുതൽ കൃത്യവും സമയോചിതവുമായ പ്രതിനിധാനം നൽകുക എന്നതാണ് ഈ നിയമത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം. ഇത് അവസാനം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ കണക്കുകൂട്ടുകയും പ്രസിദ്ധീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന രീതി മാറ്റിമറിക്കും.

പഴയ സമ്പ്രദായത്തിൽ നിന്നുള്ള മാറ്റം

മുൻപ്, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ പ്രതിമാസം ഒരിക്കൽ മാത്രമാണ് ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിലേക്ക് അപ്ഡേറ്റുകൾ അയച്ചിരുന്നത്. ഈ വൈകല്യം കാരണം, കടം തിരിച്ചടവിലുണ്ടാകുന്ന വീഴ്ചകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഡിഫോൾട്ടുകൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ പ്രതിഫലിക്കാൻ 40 ദിവസത്തോളം എടുക്കാം. ഈ സമയ വ്യത്യാസം കാരണം, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ യഥാർത്ഥ ധനകാര്യ സ്ഥിരത വിലയിരുത്തുന്നതിൽ ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ നേരിടേണ്ടി വന്നു.

പുതിയ 15 ദിവസത്തെ റിപ്പോർട്ടിംഗ് ചക്രം

പുതിയ 15 ദിവസത്തെ റിപ്പോർട്ടിംഗ് ചക്രം കൃത്യസമയത്ത് നടത്തുന്ന പേയ്‌മെന്റുകളും ഡിഫോൾട്ടുകളും കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിൽ കൂടുതൽ വേഗത്തിൽ പ്രതിഫലിക്കാൻ സഹായിക്കും. ഇത് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ധനകാര്യ പെരുമാറ്റത്തെ കൂടുതൽ കൃത്യമായി വിലയിരുത്താനും അതിനനുസരിച്ചുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും സഹായിക്കും

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്താണ്?

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്നത് ഒരു വ്യക്തിയുടെ ധനകാര്യ യോഗ്യതയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന ഒരു റേറ്റിംഗ് ആണ്. ഇത് 300 മുതൽ 900 വരെ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ളവർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ കടം ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ

 

  • പേയ്മെന്റ് ചരിത്രം: സമയബന്ധിതമായ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നേടാൻ സഹായിക്കും.
  • ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം: നിങ്ങളുടെ ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് ലൈമിറ്റിന്റെ എത്ര ശതമാനം ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നതാണ് ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം. കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നേടാൻ സഹായിക്കും.
  • ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം: വിവിധ തരം ക്രെഡിറ്റ് (ഉദാഹരണത്തിന്, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, വായ്പകൾ) ഉണ്ടായിരിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ഗുണകരമായി ബാധിക്കും.
  • ക്രെഡിറ്റ് അന്വേഷണങ്ങൾ: പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പരിശോധിക്കുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ചെറുതായി ബാധിക്കും.

പുതിയ നിയമത്തിന്റെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ

  • വേഗത്തിലുള്ള അപ്ഡേറ്റുകൾ: പുതിയ നിയമം കൂടുതൽ വേഗത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ അപ്ഡേറ്റുകൾക്ക് കാരണമാകും. ഇത് കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നതിനും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും സഹായിക്കും.
  • കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഗുണങ്ങൾ: ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ളവർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ കടം ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്.
  • ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ഗുണങ്ങൾ: പുതിയ നിയമം ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ യഥാർത്ഥ ധനകാര്യ സ്ഥിരത കൂടുതൽ കൃത്യമായി വിലയിരുത്താൻ സഹായിക്കും.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ

  • സമയബന്ധിതമായി പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുക: എല്ലാ ബില്ലുകളും സമയബന്ധിതമായി അടയ്ക്കുക.
  • ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗം കുറയ്ക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ലൈമിറ്റിന്റെ ഒരു ചെറിയ ശതമാനം മാത്രമേ ഉപയോഗിക്കുക.
  • വിവിധ തരം ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടായിരിക്കുക: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, വായ്പകൾ എന്നിവ പോലുള്ള വിവിധ തരം ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടായിരിക്കുക.
  • ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പരിശോധിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ തെറ്റുകൾ ഉണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. തെറ്റുകൾ കണ്ടെത്തിയാൽ അവ തിരുത്താൻ നടപടികൾ സ്വീകരിക്കുക.

ഉപസംഹാരം

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ പുതിയ നിയമം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കണക്കുകൂട്ടലിൽ വലിയ മാറ്റം കൊണ്ടുവരും. കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നതിനും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും ഈ മാറ്റങ്ങളെക്കുറിച്ച് അറിവുള്ളവരായിരിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്